Столкнувшись с резким ужесточением выдачи кредитов, россияне начали массово занимать деньги у банков под залог недвижимости. В 2024 году кредитные организации выдали на 45% больше таких ссуд, чем годом ранее, сообщили «Известиям» аналитики. В текущем году тренд продолжает набирать обороты: только в марте россияне получили около 2 млрд руб. займов под залог недвижимости. Это на 34% больше, чем месяцем ранее. При этом средний размер такого кредита составил 1,7 млн руб., отметили в Сбербанке. Там добавили, что банки принимают в качестве залога квартиры, жилые дома, апартаменты, земельные участки и гаражи.
«Как правило, эти средства используются на рефинансирование более дорогих кредитов, закрытие долговых обязательств, крупные траты: покупка автомобиля, ремонт, лечение, образование. Реже — в качестве инвестиций в бизнес или в покупку нового жилья», — говорит руководитель отдела ипотечного кредитования «Главстрой-Недвижимость» Вадим Бутин. По его словам, кредит под залог недвижимости позволяет получить до 60–70% от рыночной стоимости объекта сроком до 15–20 лет. При этом ставка по кредиту будет на 2–3% меньше, чем в случае с необеспеченными потребительскими займами, которые банки на данный момент предлагают по 30% годовых и более.
До прошлого года большинство банков не выделяли кредиты под залог жилья в отдельное направление для аналитики, поскольку их доля была минимальной — не более 1–2% от общего кредитного портфеля, говорит директор по продукту IT-компании TYMY Никита Арзамасцев. Однако, по его словам, после повышения ключевой ставки Центробанка до 21% и ужесточения выдачи кредитов для заемщиков с высокими показателями долговой нагрузки доля таких ссуд стала резко расти.
Наличие залога существенно увеличивает вероятность того, что банк вернет свои средства, если заемщик вдруг перестанет обслуживать кредит, отмечает аналитик ФГ «Финам» Игорь Додонов. Кроме того, на залоговые кредиты не распространяется часть мер регулирования ЦБ, в частности, лимиты на выдачу ссуд высокозакредитованным заемщикам. «То есть, если человеку не одобряют обычный потребкредит, он, тем не менее, часто имеет возможность взять кредит под залог какого-то имущества», — пояснил Додонов.
При этом некоторые заемщики переоценивают свои возможности по обслуживанию долга, что чревато потерей имущества в случае невыполнения обязательств по кредиту, говорит Бутин. Даже единственное жилье теряет свой «иммунитет», если банк взял его под залог, напомнил основатель Vorobev Realty Group Марат Воробьев.
