В России зафиксирован резкий рост среднего срока ипотечных кредитов. Только в феврале он увеличился на пять месяцев как на первичном, так и на вторичном рынке, и достиг почти 26 лет (309,8 месяца), что стало рекордом, рассказали «Известиям» в Центробанке. В сегменте ипотеки на строящееся жилье этот показатель достиг 323 месяцев, что соответствует почти 27 годам.
Такой сдвиг, как пояснили в ЦБ, стал реакцией на продолжающееся удорожание недвижимости. Чтобы сохранить приемлемый размер ежемесячного платежа, банки и заемщики вынуждены прибегать к увеличению сроков кредитования.
Особенно эта тенденция заметна в сегменте первичного жилья, говорит старший директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова. Рост цен на новостройки вызван не столько увеличением себестоимости строительства, сколько искусственным завышением стоимости, которое стало следствием действия льготных ипотечных программ, распространяемых преимущественно на квартиры от застройщика, поясняет она.
Управляющий директор по ипотечному кредитованию банка «Санкт-Петербург» Екатерина Самышина добавляет: в некоторых регионах жилье за год дорожает на 20%, и чтобы сделать ежемесячный платеж посильным, покупатели вынуждены оформлять ипотеку на 30 лет.
ЦБ подтверждает, что сегодня более половины новых ипотечных кредитов рассчитаны так, что заемщики будут продолжать выплаты уже на пенсии. Для сравнения: еще во второй половине 2022 года таких договоров было лишь 39%. При этом, как подчеркивают в Центробанке, удлинение сроков увеличивает кредитные риски, и согласно Стандарту защиты прав и законных интересов ипотечных заемщиков, оптимальная продолжительность ипотеки не должна превышать 30 лет.
Генеральный директор инвестиционной компании «Флип» Евгений Шавнев отмечает, что рост среднего срока может свидетельствовать о снижении доступности ипотеки. По его словам, долгосрочные ссуды всегда сопровождаются неопределенностью, так как предсказать платежеспособность человека даже на год-два сложно, а на 10–20 лет — практически невозможно.
Как рассказал финансовый аналитик Владимир Стольников, сейчас, если заемщик берет ипотеку в размере 10 млн рублей под 30% годовых (примерная реальная ставка в крупнейших банках), при первоначальном взносе 20% общая сумма выплат за весь срок кредита будет сопоставима с покупкой восьми квартир. В таких условиях, подчеркивает он, ипотека становится крайне невыгодным решением.
