Банки постепенно снижают ставки по депозитам. По данным ЦБ, средняя максимальная ставка в топ-10 банков по привлеченным средствам населения в последней декаде марта составила 20,28%, это минимум с конца октября 2024 г.
Пока в банках можно найти вклады под 21% и даже чуть выше, но ставок как в конце прошлого года уже нет. В середине декабря средняя максимальная ставка достигла рекордных 22,28%, и ЦБ предупреждал банки о рисках привлечения таких дорогих денег. С тех пор ставки неуклонно снижается. С пиковых значений они упали уже 2 процентных пункта (п. п.), а по депозитам на срок более года – почти на 3 п. п. Это сильное снижение, создающее угрозу оттока средств с депозитов, опасаются аналитики MMI, но россияне пока несут в банки деньги и под такие проценты.
«Когда ставки по депозитам выше ключевой, это в целом нестандартная ситуация, и сейчас мы вернулись к нормальному соотношению», – говорила председатель ЦБ Эльвира Набиуллина. В декабре ставки по вкладам выросли, потому что рынок ждал повышения ключевой ставка вырастет до 23%, а банкам нужно было привлекать новые деньги, чтобы выполнить норматив краткосрочной ликвидности. После кризиса в первые дни войны ЦБ ослабил регулирование, но в прошлом году начал отменять поблажки. Не все банки оказались к этому готовы, и за депозиты населения и компаний развернулась отчаянная борьба. Ставки выросли так, словно ключевая ставка была повышена до 24%, если не больше, – объясняла Набиуллина неожиданное решение не повышать ставку в декабре.
Ключевая ставка не меняется с октября, доходности ОФЗ снизились, ЦБ дал банкам отсрочку с нормативом, и нужда привлекать вклады по ставкам выше ключевой отпала. «Ослабление конкуренции за привлечение средств населения… способствовало тому, что отдельные крупные банки, ранее агрессивно повышавшие депозитные ставки, скорректировали их вниз, внося значимый вклад снижение ставок», – пишет ЦБ. «Сейчас ситуация более-менее в норме», – уверена Набиуллина.
Потребность банков в розничных депозитах уменьшило и резкое замедление кредитования. Розничный портфель банков сокращается уже три месяца, корпоративное тоже слабо растет на фоне огромных бюджетных вливаний в декабре-феврале. Руководитель группы рейтингов финансовых институтов агентства АКРА Валерий Пивень считает, что сокращение спроса на кредиты уменьшает потребности банков в ресурсах их фондирования – это и дальше может толкать вниз ставки по депозитам и кредитам. Сбербанк и ВТБ 1 апреля уменьшили ставки по ипотеке примерно на 1-1,5 п. п.
Несмотря на снижение ставок, россияне продолжают активно нести деньги на вклады. В феврале, по данным ЦБ, срочные вклады выросли еще на 800 млрд руб. до 41,6 трлн руб., а всего россияне на 1 марта держали в банках 57,6 триллиона. Максимальные ставки по вкладам снизились, но все еще остаются привлекательными, констатирует ЦБ.
