Заоблачные процентные ставки сделали ипотеку без господдержки совершенно невыгодной. В феврале доля рыночного кредитования достигла минимума за весь период наблюдения – 14%, констатировал Центробанк.
По его данным, ипотека оттолкнулась от январского дна, когда было выдано всего 127 млрд руб. кредитов – минимум с начала 2018 г., когда ЦБ начал публиковать эти данные. В феврале выдачи выросли на 79% до 227 млрд руб., но практически весь рост пришелся на льготные госпрограммы: по ним выдано 196 млрд руб. А на рыночных условиях россияне взяли всего 31 млрд руб. – на 9 миллиардов больше, чем в январе.
С нынешними ставками ежемесячный платеж по кредиту на 30 лет на покупку квартиры в Москве стоимостью 15 млн руб. при первоначальном взносе 6 миллионов составит 225,5 тыс. руб. в Сбербанке и 234,4 тыс. руб. в ВТБ, а минимальный доход для одобрения заявки – 288 тысяч, посчитали ипотечные калькуляторы госбанков. В таких условиях кредиты берут только «альтернативщики» – люди, которые продают жилье, чтобы с небольшой доплатой купить другое, говорила руководитель агентства недвижимости «Pro Обмен» Екатерина Никитина. При этом кредит быстро гасится или его размер минимальный, поэтому высокая ставка для таких заемщиков не очень болезненна.
Многие используют ипотеку как бридж-финансирование, говорил руководитель центра финансовой аналитики Сбербанка Михаил Матовников: до сих пор часть ипотеки гасится в течение года. При этом на фоне роста ставок по вкладам досрочное погашение ипотеки не имеет экономического смысла, отмечали аналитики рейтингового агентства АКРА. В IV квартале 2024 г. россияне досрочно погасили жилищных кредитов на 395,5 млрд руб. – по данным ЦБ, это на 28% меньше, чем годом ранее и столько же, сколько в предыдущем.
Еще есть «ипотека от застройщика», в которой минимальная ставка компенсируется завышенной стоимостью квартиры, но ЦБ борется с такими программами, считая их рискованными, и их стало гораздо меньше.
нижение доли рыночных кредитов привело к снижению средней ставки по ипотеке до 7,7% годовых с 8,3% в январе. Самая популярная льготная ипотека, «Семейная», выдается под 6%.
В марте доля рыночных кредитов может еще уменьшиться. ЦБ ожидает небольшого прироста выдач ипотеки с господдержкой, ссылаясь на оперативные данные «Дом.рф»: за первые три недели марта по льготным программам было предоставлено 131 млрд руб. по сравнению с 117 млрд руб. за аналогичный период февраля.
