Коллекторы в 2024 году выкупили у банков рекордный объем проблемной ипотеки — он вырос более чем втрое, до 3,9 млрд рублей, в сравнении с 2023-м (1,2 млрд рублей). Об этом пишет РБК со ссылкой на данные коллекторской организации «Первое клиентское бюро» (ПКБ). При этом весь объем банковской цессии (передачи прав требования задолженности по займам) в минувшем году ПКБ оценило в 337,1 млрд рублей.
По данным компании, банки не только нарастили объем продаж просроченной ипотеки, но и почти вдвое сократили сроки ее передачи коллекторам. Если в 2023 году средняя продолжительность просрочки на дату продажи долга составляла 1389 дней, то в прошлом году — уже 761 день. При этом, по данным ПКБ, цены покупки таких долгов выросли — с 39,2% до 48,7% от суммы задолженности. Также растет доля плохих ипотечных займов в общем объеме проданных коллекторам долгов: если в 2023 году она не превышала 0,5%, то в 2024-м — 1,2%.
По словам управляющего директора ПКБ Павла Михмеля, суммы просроченной ипотеки в продаваемых портфелях растут третий год подряд, обновляя рекорды. Эксперт связал это со стремлением банков «расчищать баланс» от кредитов, взыскивать которые самостоятельно слишком долго и накладно. Еще одним фактором роста объема продаж проблемной ипотеки стало кратное повышение госпошлин за взыскание через суд, говорит гендиректор сервиса по возврату просроченной задолженности ID Collect Александр Васильев.
Сами коллекторы заинтересованы в покупке ипотечных долгов в первую очередь в связи наличием залога и возможностью претендовать на заложенное имущество, отметил партнер юридической группы GRM Сергей Новиков. «Если требование обеспечено ипотекой, то кредитор вправе обратить взыскание на предмет ипотеки (дом, квартиру, земельный участок и т. п.), если период просрочки составляет более трех месяцев, а сумма неисполненного обязательства, обеспеченного ипотекой, превышает 5% от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке», — говорит эксперт, добавляя, что должники в этом случае могут лишиться даже единственного жилья.
По данным Центробанка, на 1 января 2025 года объем ипотечного портфеля банков составлял 20,1 трлн рублей, увеличившись за год на 2,4 трлн рублей (на 13,4%). Доля просроченных жилищных кредитов (с просрочкой свыше 90 дней) достигла 0,5% (на 1 июля она была 0,4%). При этом проблемная задолженность по ипотеке за январь выросла на 5,7 млрд руб. и впервые превысила 100 миллиардов рублей — 102,1 млрд на 1 февраля, следует из статистики ЦБ. За год она увеличилась на 70%: на 1 февраля 2024 г. просрочка была 60,2 млрд руб.
