Бросившиеся брать ипотеку по льготным ставкам, россияне все чаще допускают просрочку выплат по жилищным кредитам. В 2024 году объем «плохих» долгов по ипотеке увеличился на 63% — до 95 млрд руб. В то же время совокупный размер ипотечных кредитов россиян вырос лишь на 7% за год и достиг на начало января 19,2 трлн руб. Это следует из данных Центробанка, которые приводят «Известия».
Объем просрочки по ипотеке достиг «максимума за всю историю наблюдений», говорит гендиректор инвестиционной компании на рынке недвижимости ООО «Флип» Евгений Шавнев. Такой резкий рост может быть связан с активной выдачей жилищных кредитов в предыдущие годы, отмечает главный аналитик Совкомбанка Анна Землянова. Так, в 2023-м общий ипотечный портфель россиян увеличился на 4,2 трлн руб., а в 2022-м — на 2,1 трлн. До июля 2024 года в России действовала массовая льготная ипотека на новостройки под 8%. Возможность купить недвижимость под минимальные проценты побуждала многих брать ипотеку, не до конца оценив свои финансовые силы, подчеркнул Шавнев.
Раньше ипотечные заемщики были самыми дисциплинированными и подавляющее большинство просрочек относилось к необеспеченными кредитам, но в 2024 году ситуация изменилась, говорит ведущий аналитик Freedom Finance Global Наталья Мильчакова. К ухудшению финансового положения заемщиков могли привести снижение реальных доходов населения, инфляция и экономическая нестабильность, отмечает руководитель по работе с физическими лицами компании «Страховой брокер AMsec24» Максим Колядов. По его словам, рост просрочки по ипотеке сигнализирует о финансовых трудностях у населения и указывает на необходимость более внимательного подхода к кредитованию.
Однако пока ситуация далека от критической и не угрожает финансовой стабильности банков, поскольку доля просрочки в общем ипотечном портфеле не превышает 0,5%, говорит Шавнев. Несмотря на рост объемов просроченной задолженности, качество ипотечного портфеля банков остается хорошим, подтвердила Анна Землянова из Совкомбанка.
В случае проблем с выплатой ипотеки, заемщик может обратиться в банк и попросить реструктурировать кредит — например, снизить размер ежемесячного платежа за счет удлинения срока ссуды, говорит руководитель отдела развития продуктов УК «Альфа-Капитал» Анна Гондусова. Также заемщик может оформить ипотечные каникулы до полугода, если он попал в трудную жизненную ситуацию, в том числе потерял работу или оказался временно нетрудоспособен. Если же человек не воспользуется ни одной из программ, то просрочка свыше трех месяцев станет поводом для банка досрочно взыскать долг через суд с учетом пропущенных взносов, процентов и пеней. Банк также будет вправе отнять ипотечное жилье в счет долга даже в том случае, если оно у семьи единственное.
