Мошенники похищали со счетов россиян больше, чем сообщал Центробанк, признала председатель ЦБ Эльвира Набиуллина. По ее словам, многие банки «просто занижали уровень кибермошенчества», не отражая в отчетности случаи хищений. Соответственно, регулятор не учитывал их в своей статистике.
«Мы, например, выяснили, что один из крупных банков системно не регистрировал все операции без согласия и не направлял в базу данных обращения обманутых клиентов под тем предлогом, что человек пусть под влиянием обмана, но ведь сам перевел — где же здесь «без согласия»?» – рассказала Набиуллина.
ЦБ, по ее словам, весь прошлый год «очень плотно работал с банками», чтобы они передавали в общую базу полные данные: «Пришлось применять и надзорные меры, некоторые банки пришлось наказывать». А чтобы банки не пользовались этой уловкой, ЦБ добился поправок в закон, которые уточнили, что мошенническая операция совершается без добровольного согласия человека: это денежный перевод, совершенный клиентом вследствие обмана или злоупотребления доверием.
После этого банки начали отчитываться о мошеннических операциях по-новому и теперь, по оценке ЦБ, передают информацию по 85% случаев мошенничества и попыток хищения. Год назад было заметно меньше, отметила Набиуллина.
Результат не заставил ждать: в прошлом году, по данным ЦБ, похищенная у россиян сумма выросла на 74,4% и составила 27,5 млрд руб. Это только переводы – с банковских карт, счетов, через СБП. Общая же сумма, которую мошенники смогли выманить, по данным МВД, составила примерно 200 млрд руб.
Доля средств, которые банки возвращают потерпевшим, немного выросла, но остается незначительной, следует из данных ЦБ: 9,9% (2,7 млрд руб.) прошлом году против 8,7%, или 1,4 млрд руб. в 2023 г.
Особенно выросло «кредитное мошенничество», когда люди берут кредит и переводят деньги злоумышленникам, посетовала Набиуллина. Она привела оценки ЦБ, согласно которым кредитные деньги, которые выводятся мошенниками, составляют около 40% всех похищенных у граждан средств. Год назад это было около 25%.
А во второй половине прошлого года случилась другая напасть, рассказала Набиуллина: «Начал распространяться вирус (типа SpyNote) с функциями удаленного доступа к телефону. Он мимикрирует под разные безобидные программы, и… мошенники некоторое время наблюдают за телефоном, видят пароли, видят смс. Затем они удаленно открывают банковское приложение и потрошат все счета без остатка. По нашим данным, последние полгода примерно 40-50% хищений со счетов совершаются именно так». Приложения многих банков от таких вирусов не защищены, признала Набиуллина.
