МОСКВА, 14 фев (Рейтер) - Российский Центробанк снизил с 1 марта 2025 года надбавки к коэффициентам риска для банков по ипотечным кредитам, а также установил с 1 апреля надбавку к коэффициентам риска в размере 20% на прирост кредитных требований к крупным закредитованным корпоратам, которой раньше не существовало.
Сохранив ставку неизменной на уровне 21% в пятницу, ЦБР таким образом перешел к «ручному управлению» кредитованием: ослабил нормы, чтобы поддержать ипотеку, и ввел новые меры для ограничения корпоративного кредитования.
ЦБ пошел на снижение требований в ипотеке, решив, что ранее принятые меры по ужесточению макропруденциальной политики способствовали снижению рисков, кроме того, с 1 января 2025 года вступил в силу стандарт защиты прав ипотечных заемщиков, который направлен на противодействие недобросовестным практикам в ипотечном кредитовании, связанным с завышением стоимости жилья.
«С учетом ослабления дисбалансов на рынке жилья Банк России снижает с 1 марта 2025 года надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам с первоначальным взносом более 20%, предоставленным заемщикам с ПДН менее 70%. В более рискованных сегментах надбавки остаются неизменными», - говорится в сообщении регулятора.
С 1 июля 2025 года ЦБ начнет использовать для ограничения рисков в этих сегментах инструмент макропруденциальных лимитов и может пересмотреть значения надбавок.
Что касается корпоративного кредитования, рост которого в 2024 году достиг почти 20% и четверть прироста обеспечили около 20 крупнейших компаний, то здесь ЦБ решил ввести надбавки.
«Существуют риски дальнейшего увеличения задолженности крупных закредитованных компаний с относительно слабыми долговыми метриками. В связи с этим Банк России установил с 1 апреля 2025 года макропруденциальную надбавку в размере 20% на прирост требований банков в рублях или в иностранной валюте к крупным компаниям с повышенной долговой нагрузкой».
По мнению ЦБ, уровень надбавки (20%) позволит банкам постепенно адаптироваться к новому регулированию и существенно не повлияет на динамику кредитования, также он будет мотивировать банки более тщательно оценивать риски компаний с повышенной долговой нагрузкой.
ЦБ сообщил, что введение надбавки позволит накапливать буфер капитала по корпоративным кредитам.
Надбавка будет распространяться исключительно на большие по объему кредитные требования (на заемщиков, входящих в группу связанных заемщиков с долгом перед банком более 50 миллиардов рублей и 2% от собственных средств (капитала) банка), которые есть только у крупных кредиторов. Она может стимулировать компании активнее обращаться за кредитами в другие банки и, таким образом, способствовать снижению уровня концентрации кредитного риска в банковском секторе, считает ЦБ. (Елена Фабричная)
