Рост процентных ставок сыграл с банками злую шутку: после того, как крупнейшие из них подняли ставки по ипотеке, они уперлись в установленное ЦБ ограничение. Чтобы его обойти, «Сбер», ВТБ, Альфа-банк и другие крупные игроки начали взимать с застройщиков огромную комиссию за выдачу кредита. Ее размер составляет в среднем 6,5%, цитирует «Коммерсант» руководителя отдела ипотечного кредитования застройщика «Гранель» Татьяну Боеву.
Это вынужденная мера, признают строители, в частности Рустам Азизов из группы А101. Все дело в мерах ЦБ по защите прав потребителей. Чтобы банки не обманывали людей, предлагая им привлекательные ставки, но обставляя займы разными комиссиями, страховкой и другими расходами, регулятор обязал их рассчитывать полную стоимость кредита (ПСК) и указывать ее в договоре, а также ввел ограничения на максимальный размер ПСК. На IV квартал она составляет 22,4% годовых на новостройки и 24,5% по ипотеке на покупку жилья, введенного в эксплуатацию больше года назад.
Но ставки банков без всяких комиссий уже близки к этим значениям. Недавно ВТБ поднял ставки по ипотеке на 1,5 процентного пункта (п. п.): с 25 сентября они начинаются от 22%. Увеличил ставки и «Сбер» — на 0,9 п. п.: минимальные теперь 21,9% на первичном рынке и 21,6% на вторичном. Лимит близок, и банки стали искать лазейку.
Банки повышают ставки не только по кредитам, но и по депозитам. ЦБ в сентябре повысил ключевую ставку до 19% и дал сигнал, что в октябре, скорее всего, снова поднимет ее. В последней декаде сентября средняя максимальная ставка в десяти крупнейших банках по размеру привлеченных средств населения составила 18,71% — за месяц она увеличилась на 1,2 п. п. Процентная маржа топ-10 банков снижается, зато у них самая высокая доля комиссий в структуре основных доходов, отмечало агентство «Эксперт РА».
Застройщики, разумеется, переложат новые комиссии в цены квартир, которые из-за этого вырастут еще на несколько процентов. При первоначальном взносе 30% взимаемые с суммы кредита 6,5% добавят к цене примерно 4%.
Это может еще больше сократить спрос на ипотеку (а с ней и на квартиры), которая и так рухнула после отмены и переформатирования льготных программ с 1 июля. В июле и августе банки выдали ипотечных кредитов на 356 и 375 млрд руб. — за два месяца меньше, чем в одном в июне (788 млрд руб.). В июле–августе доля льготной ипотеки была чуть больше половины — при том, что во время полномасштабного действия льготных программ превышала 70%, а на пике, перед самой отменой, достигла 85%.
