Клиенты ВТБ, похоже, стали главным объектом атаки мошенников, которые убеждают доверчивых россиян переводить деньги на «безопасный счет», в том числе оформляя для этого кредиты. Госбанк в августе резко увеличил расходы на резервы по розничным кредитам — до 14,6 млрд руб. с 10,3 млрд руб. в июле. Это следствие массовой выдачи кредитов, которые люди брали под влиянием мошенников и которые вряд ли вернут.
«На август приходится вызревание одного особого нашего портфеля, — рассказал первый зампред ВТБ Дмитрий Пьянов. — Этот портфель выдавался в апреле, мае и июне, и выход на просрочку 90+ [дней] приходится на август. Это портфель в несколько миллиардов рублей, который связан с вкладом мошенничества. Это убеждение наших клиентов разными методами социальной инженерии, а также автоматическими методами, взятие кредитов на имя наших клиентов».
Теперь банк резервирует эти кредиты, из-за чего стоимость риска (отношение созданных резервов к размеру портфеля выданных кредитов — важный показатель для банка) по розничному бизнесу подскочил с 1,6% до 2,2%. Ситуация повторится в сентябре и октябре, предупредил Пьянов, после чего мошеннический портфель исчезнет и больше не будет больше влиять на прибыли и убытки.
Такие мошеннические операции (ЦБ называет их «операциями без согласия клиентов», ОБС) — настоящая беда для банков и особенно их клиентов. Главный прием преступников — «социальная инженерия»: люди ведутся на придуманные мошенниками истории и фактически сами отдают им деньги, хотя ЦБ и банки регулярно предупреждают о новых мошеннических схемах. Но преступники изобретают новые методы. Они пугают делами о госизмене, используют дипфейки. Поэтому перелома в борьбе с финансовым мошенничеством пока не произошло, признавала председатель ЦБ Эльвира Набиуллина: «Увеличилось количество атак, успешно отраженных банками, но увеличилось и число успешных атак, <…> и увеличиваются средства людей, которые теряются при этих операциях». По ее словам, финансовые институты научились защищать свои интересы и уменьшать потери, но клиенты остаются уязвимыми перед мошенниками. Она называла борьбу с мошенничеством одним из приоритетов ЦБ.
Во II квартале банки, по данным ЦБ, предотвратили на 42% больше (16,3 млн) попыток хищения средств, чем в среднем за предыдущие четыре квартала, спасли таким образом 2,3 трлн руб. (+28%), уменьшили количество успешных атак (на 15%, до 257 тыс.), но ущерб от них все равно вырос почти на четверть — с 3,9 до 4,8 млрд руб. А в прошлом году мошенники украли 15 млрд руб.
