Иными словами, электронные платежные системы представляют собой растущую угрозу в области отмывания денег и других финансовых преступлений. Исследование «Transparency International Россия» выявило несколько тревожных, подозрительных случаев, связанных с деятельностью российских участников этого рынка.
В этой статье рассмотрены типичные случаи такой деятельности и описаны основные признаки, которые должны служить предупреждением для регуляторов и финансовых институтов.
Политически значимые лица (PEPs) и высокорисковые связи
Самое тревожное — вовлечение политически значимых лиц (PEPs) в деятельность электронных платежных систем. PEPs — лица, занимающие или занимавшие высокие государственные должности. Исследование позволило выявить случаи, когда такие лица имели прямое или косвенное отношение к электронным платежным платформам.
Один из ярких примеров – участие российских граждан в деятельности компании Gemba Finance, она зарегистрирована в Великобритании и авторизована британским Управлением по финансовому надзору (FCA). Исследование показало, что в числе ее инвесторов был* Евгений Земляной, а он заместитель гендиректора по экономике и финансам в «Газпром энергохолдинге».
Компания заверяла финансовые власти, что соблюдает нормы по борьбе с отмыванием денег (AML), но расследование показало, что аккаунты этой компании свободно продаются на черном рынке, что создает идеальные условия для отмывания денег.
Другой пример — Paysend, где участие PEPs также значительно усиливает риски. Эта компания связана с несколькими высокопоставленными российскими предпринимателями, включая Магомеда Мусаева, президента компании Global Venture Alliance (GVA), которая предоставила начальный капитал для развития Paysend. Эти связи повышают вероятность использования компании в схемах для отмывания денег. Магомед Мусаев — член семьи российского политически значимого лица, его тесть — бывший глава Республики Дагестан Рамазан Абдулатипов, кроме того, Мусаев владелец российского Forbes, авторитетного и информированного издания.
Использование даркнета для торговли счетами
Одним из наиболее тревожных открытий исследования стали проверенные бизнес-счета, продающееся на даркнет-платформах. Счета зарегистрированы на подставные личности, но с подлинными документами, что позволяет проводить крупные операции по отмыванию денег без риска быть замеченными.
Исследователи пообщались с продавцами бизнес-счетов — они стоят от 1000 до 1800 долларов. Продавцы утверждали, что счета зарегистрированы на подлинные документы, что еще больше затрудняет их выявление финансовыми институтами. Эти случаи указывают на необходимость более жесткого регулирования и мониторинга подобных операций.
Сложные корпоративные структуры и случаи нарушений
Не менее тревожны примеры сложных корпоративных структур, которые используются для сокрытия финансовых потоков. Александр Легошин в 2017 году приобрел компанию Paymaster AS через свою гонконгскую компанию Metropolitan International Group Limited. Paymaster AS была зарегистрирована в Праге в 2017 году, и с 2021 года Евгений Земляной стал одним из владельцев компании. С 2023 года, согласно реестру судов Чешской Республики, Земляной – акционер Paymaster AS.
Paymaster владеет торговой маркой Saufi AI и фирмой Saifu, занимающейся криптовалютными платежами, лицензированной Чешским национальным банком. Согласно информации из социальных сетей, Легошин — совладелец этой компании. Официальный сайт Saufi AI был заморожен с 2020 года. В 2019 году Чешский национальный банк инициировал административные разбирательства против Paymaster AS из-за многочисленных нарушений, включая нарушения AML.
Исследование также выявило случаи, когда компании, занимающиеся электронными платежами, подвергались санкциям за несоблюдение норм AML. Таково, например, недавнее решение литовских властей, которые отозвали лицензию у PayrNet Limited, связанной с Railsbank Technology Ltd., из-за систематических нарушений. Но несмотря на это, компания продолжает деятельность в Великобритании, а значит, есть сомнения в том, насколько эффективно работают местные регуляторы.
Другим тревожным кейсом, нарушающим европейские законы, стал кейс Дмитрия (Дмитро) Лихно, родом из Луганска, Украина. С 2019 года он директор платежной системы Payrow, у него эстонское гражданство и резидентство Великобритании. Он единственный акционер ООО «Арта», зарегистрированной в Луганске в 2015 году. (Луганск захвачен Россией, объявлен столицей «Луганской народной республики», которую РФ с 2022 года считает своей территорией.) Лихно нарушает режим санкций ЕС, который запрещает любую торговлю с оккупированными Россией украинскими территориями, как бы они себя ни называли.
Международное сотрудничество
Один из выводов исследования: для эффективной борьбы с отмыванием денег необходимо более тесное международное сотрудничество. Несмотря на наличие строгих норм в отдельных юрисдикциях, отсутствие координации между странами позволяет преступникам находить лазейки и перемещать средства через границы.
Исследование подчеркивает необходимость создания общих стандартов для борьбы с отмыванием денег в электронных платежных системах, а также усиления сотрудничества между регулирующими органами Великобритании, ЕС и России (хотя с Россией здесь есть вопрос, достойный отдельного исследования). Только так можно закрыть существующие лазейки и эффективно бороться с финансовыми преступлениями.
Заключение
Рассмотренные случаи и выявленные тревожные сигналы указывают на острую необходимость усиления регуляторного контроля за деятельностью электронных платежных систем, особенно тех, которые связаны с российскими участниками. Использование сложных корпоративных структур, участие политически значимых лиц и активная торговля счетами на даркнет-платформах создают значительные риски для глобальной финансовой системы.
