Российские банки начали выявлять заемщиков, которые нарушили правило «одна льготная ипотека в одни руки», и стали повышать для них ставки по кредитам. О подобной проблеме на сайте Banki.ru сообщили клиенты Сбербанка и банка «Дом.РФ», обратил внимание РБК.
В Сбербанке подтвердили, что при выявлении «лишней» льготной ипотеки «банк вправе поднять ставку до рыночного значения». При этом в кредитной организации сослались на ограничения действующих ипотечных программ с господдержкой.
По словам вице-президента «Дом.РФ» Кирилла Варенцова, случаи нарушения заемщиками правила «одна льготная ипотека в одни руки» встречаются «достаточно редко», но в такой ситуации банк действительно поднимает ставку по ипотечному кредиту.
В Абсолют Банке уточнили, что «лишняя» ипотека встречается у 0,1% клиентов, но разбор таких кейсов заканчивается повышением ставки. Новая стоимость кредита определяется так: ключевая ставка на дату выдачи ссуды плюс 1,5–2 процентных пункта. Обновление условий по ипотеке происходит для заемщика «со следующего платежного периода после выявления факта несоответствия условиям выплаты», пояснили в Абсолют Банке.
При этом банки не могут проверить, есть ли у клиента уже льготная ипотека на этапе обработки заявки, говорит источник РБК на банковском рынке. По его словам, в кредитной истории нет детализации, по какой программе выдана ссуда, есть только информация о ее наличии и платежах.
Масштабная программа льготной ипотеки была запущена в России весной 2020 года, тогда же были упрощены условия семейной ипотеки с господдержкой. Это привело к всплеску спроса на ипотечные кредиты: льготную ипотеку стали оформлять в том числе в инвестиционных целях — для покупки жилья на более выгодных условиях с целью дальнейшей перепродажи. Ограничений количества льготных кредитов на одного заемщика тогда не было.
«Когда в льготные программы из-за разницы с рыночными ставками стали заходить так называемые инвесторы, это выглядело несправедливым. За счет бюджета люди не свои жилищные условия улучшали, а просто зарабатывали дополнительно. Были случаи, когда заемщик оформлял льготную ипотеку до десяти раз подряд», — говорит вице-президент Ассоциации банков России (АБР) Алексей Войлуков.
Сначала правительство ввело ограничения на программу «Господдержка-2020», которая позволяла взять ссуду на новостройки по ставке до 8% годовых. С 2023 года заемщик мог оформить такую ипотеку только один раз, но допускалось получение кредитов и по другим льготным программам.
В декабре 2023 года правительство распространило принцип «одна льготная ипотека в одни руки» на все ипотечные программы с господдержкой, а с 1 июля была завершена общая льготная ипотека на новостройки под 8% и ужесточены условия для семейной ипотеки.
Постановление правительства также разрешило банкам «определять стоимость предоставленного кредита в соответствии с внутренними документами», если клиент не подходит под условия получения льготной ипотеки. Именно на этом основании банки могут пересчитывать ставку по уже выданному кредиту и отменять льготу, говорит директор юридической группы «Яковлев и партнеры» Мария Яковлева. По ее словам, если заемщик не согласен с пересмотром условий по ипотеке, он может обратиться с жалобой в банк, Центробанк или суд.
