(Добавлены комментарии руководства ЦБР во второй половине текста и изменен заголовок)
МОСКВА, 24 мая (Рейтер) - Российский Центробанк установил более строгие ограничения на кредитование заемщиков с высокой долговой нагрузкой на третий квартал 2024 года, следует из решения совета директоров регулятора.
Несмотря на повышение ключевой ставки до 16% и ужесточение макропруденциальной политики, банки активно наращивают предоставление необеспеченных потребительских кредитов. По данным ЦБ, на кредиты с показателем долговой нагрузки более 50% приходилось 56% задолженности на 1 апреля 2024 года.
Для ограничения закредитованности населения ЦБР начал с 2023 года применять макропруденциальные лимиты (МПЛ).
Макропруденциальные ограничения и рост доходов населения способствовали тому, что банки и микрофинансовые организации сократили предоставление кредитов закредитованным заемщикам, отмечает ЦБ,
Однако по кредитным картам значительная доля предоставляемых средств (44%) все еще приходится на заемщиков с ПДН более 50%, так как на данный сегмент кредитования МПЛ действуют с лагом, отмечает ЦБ.
«Банк России считает целесообразным ускорить переход к более сбалансированной структуре портфеля необеспеченных потребительских кредитов (займов) и ужесточает МПЛ по кредитам (займам) с высоким ПДН», - сообщил ЦБ.
Ужесточение МПЛ прежде всего коснется кредитов с лимитом кредитования. Банки и МФО не смогут выдавать такие кредиты или повышать по ним лимиты, если ПДН заемщика будет превышать 80%.
Как сообщил заместитель председателя ЦБР Филипп Габуния, регулятор снизил возможность выдавать кредитные карты таким заемщикам.
«Портфель кредитов обновляется постепенно, и пока в нем по-прежнему преобладают кредиты гражданам с показателем долговой нагрузки более 50%. Поэтому сегодня мы решили ограничить предоставление кредитных карт заемщикам с долговой нагрузкой более 80% и снизить лимит выдачи кредитов заемщикам с долговой нагрузкой от 50 до 80%», - сказал он.
Месяц назад ЦБР также принял решение с 1 июля повысить макропруденциальные надбавки по необеспеченным кредитам и автокредитам.
«Дело в том, что повышение ставок привело не к сокращению спроса на кредиты, а к более активному кредитованию рискованных заемщиков. Причем у таких граждан необязательно высокая долговая нагрузка, это могут быть люди без кредитной истории. Ранние индикаторы стали показывать рост просроченной задолженности по кредитам наличными и автокредитам. Благодаря повышенным надбавкам банки будут быстрее накапливать буфер капитала», - указал зампред ЦБ.
К концу года буфер, по оценке ЦБ, составит около 1 триллиона рублей, или 7% от портфеля необеспеченных кредитов. (Елена Фабричная)
