Пока власти мечтают превратить сбережения населения в инвестиции, россияне продолжают наращивать зарубежные накопления. Внутренние сбережения, впрочем, растут еще активней.
В 2023 году россияне направили в иностранные инструменты и институты 980 млрд руб., сообщил Центробанк. Иностранным банкам и брокерам было переведено более 1,1 трлн руб., итоговая сумма меньше из-за методологии: кроме этого, ЦБ учитывает изменение наличной валюты на руках у людей и принадлежащих им иностранных ценных бумаг.
Основная часть зарубежных сбережений россиян — средства в иностранных банках: за год туда перевели более триллиона рублей (1,04 трлн). Еще 142,5 млрд руб. было переведено зарубежным брокерам. Итого — почти 1,15 трлн руб.
А вот вложения в иностранные ценные бумаги россияне сократили примерно на 120 млрд руб. — это результат прежде всего перерегистрации компаний в российскую юрисдикцию и выпуска замещающих облигаций. Еще на 82 млрд руб. сократились сбережения населения в наличной валюте.
Пик вывода накоплений за границу пришелся на первый год войны: в 2022 г. россияне отправили за границу более 2,3 трлн руб. (2,14 трлн банкам, 183 млрд — брокерам), а вложения в иностранные бумаги сократили на 263 млрд руб. Еще на 1,2 трлн руб. увеличилась сумма наличной валюты на руках у населения.
К началу января россияне перевели в иностранные банки в общей сложности 6,7 трлн руб., с начала войны эта сумма выросла почти втрое (2,4 трлн руб. на 1 февраля 2022 г.). Сумма, перечисленная брокерам-нерезидентам, к началу года достигла 381 млрд руб.
ЦБ постоянно предупреждает россиян о рисках хранения средств в иностранных юрисдикциях, где их могут заморозить. За год доля средств граждан, направленных в иностранные инструменты и институты, снизилась в четыре раза и составила 8,3% всех средств, направленных на увеличение сбережений. В 2022 г. эта доля, по оценкам регулятора, превышала 35%. В результате за 2023 г. доля иностранных сбережений граждан уменьшилась с 20,3% до 18,1% (с исключением валютной переоценки).
ЦБ объясняет это повышением привлекательности рублевых сбережений (ставки выросли вслед за ключевой) и санкционных рисков. Во внутренние сбережения россияне за год отправили 10,8 трлн руб.
Всего россияне за год перевели за границу примерно 3,6 трлн руб., сообщал Центробанк. Он оценивал валютные трансграничные нетто-переводы физических лиц в $27,8 млрд, а рублевые — в 1,2 трлн руб. Но значительную часть составляют расчеты за товары и прочие переводы.
