Россияне рекордными темпами наращивают долги перед банками. За десять месяцев 2023 года общая задолженность выросла на 6 трлн — до 34,8 трлн руб., следует из статистики Центробанка, которую приводят «Известия».
Это максимальный прирост за все время ведения наблюдений с 2015 года. Для сравнения: за январь–октябрь 2022-го общий объем ссуд увеличился на 1,7 трлн руб. За тот же период 2021-го — на 4,1 трлн, а за десять месяцев 2020-го — на 2,2 трлн руб.
В ЦБ отметили, что около 60% прироста задолженности пришлись на ипотеку, которая поддерживалась льготными программами. Также россияне активно оформляли необеспеченные займы. Рост их выдачи оказался в шесть раз выше по сравнению с 2022-м. Это может быть связано со слабой динамикой прошлого года, когда в условиях неопределенности россияне осторожно планировали крупные покупки, а банки значительно ужесточили кредитную политику, уточнили в Банке России.
Россияне могли брать необеспеченные ссуды наличными, чтобы выплатить первоначальный взнос или сделать ремонт в квартире, купленной в ипотеку, отмечает главный аналитик Совкомбанка Анна Землянова.
Дополнительным фактором стали высокие инфляционные ожидания — люди опасались, что в будущем все будет только дорожать, поэтому торопились купить товары по нынешней цене, считает управляющий по анализу банковсокго и финансового рынков ПСБ Дмитрий Грицкевич.
Внесли свой вклад и повышение ключевой ставки до 16%, а также ужесточение условий по льготным ипотечным программам, так как граждане стремились успеть получить ссуду под более выгодный процент, добавил Грицкевич.
Несмотря на увеличение кредитной нагрузки населения, ее уровень пока не критичен для стабильности системы, считает директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Михаил Полухин. Так, к примеру, в случае ипотеки у банков в залоге остается недвижимость, которую они могут продать, если заемщик не справится с обязательствами.
В среднем в III квартале 2023 года отношение долга к доходам россиян достигло 36%, хотя еще в I квартале оно было 33%. За последние 10 лет показатель был на таком уровне лишь однажды — в конце 2021 года, подчеркнула Землянова.
На фоне высокой закредитованности и перехода россиян к сберегательной модели поведения могут сократиться расходы домохозяйств, что приведет к снижению темпов экономического роста, предупреждает аналитик Freedom Finance Global Владимир Чернов.
