В результате ужесточения требований Центробанка к ипотечному кредитованию в России выросло число банков, предлагающих снизить проценты по кредитам на жилье за единовременную комиссию.
Так, ВТБ готов снизить ипотечную ставку на 0,5–0,8 процентного пункта (п.п.) за комиссию. При этом размер скидки и срок ее действия зависит от размера платежа, пишет РБК.
В банке «Открытие» есть похожая услуга, которая распространяется на ипотеку в новостройках, готовые квартиры и рефинансирование. Кредитная организация предлагает снизить ставку на 1,5 п. п. за комиссию в 5,15% от суммы кредита. «В дальнейшем планируется расширение матрицы дисконтов. Будут доступны дисконты 0,5 п. п., 1 п. п.», — заявили в банке.
В Газпромбанке «в ближайшее время» запустят такую опцию. В «Дом.РФ» начнут выдавать ипотеку по сниженной ставке 8,99% «при внесении единовременного платежа, рассчитанного индивидуально для каждого клиента», сообщил зампред правления Алексей Косяков.
Такая же услуга есть в Сбербанке, Альфа-банке, Росбанке и Совкомбанке. «Сбер» и Альфа-банк начали предоставлять ее еще прошлым летом, Росбанк — с 2007 года, а Совкомбанк — с 2020-го.
В ЦБ увидели риски в такой схеме снижения стоимости ипотеки. «Заемщик должен осознавать, что он получит выгоду только на долгосрочном горизонте, когда экономия по процентным платежам превысит размер комиссии», — отметил представитель регулятора. При досрочном погашении выгода для клиента «будет меньше либо вовсе будет отсутствовать», добавил он.
Но риски есть и для банков. «Если заемщик не будет осуществлять досрочных погашений, банк может столкнуться с процентным риском из-за длительного срока кредита», — подчеркнули в регуляторе.
С помощью единовременных комиссий за снижение ставки по ипотеке банки максимизируют доходы в момент выдачи кредитов, не дожидаясь их погашения, говорит старший директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова. По ее словам, банки стремятся подстроиться к сворачиванию программ от застройщиков и к планомерному повышению ставок на рынке.
ЦБ с 1 мая ужесточил контроль над ипотекой, введя повышенные надбавки к коэффициентам риска по кредитам. Ипотечный рынок быстро растет, но стандарты кредитования снижаются, пояснили в регуляторе.
Согласно данным ЦБ, показатели риска достигли рекордных значений за всю историю. Это произошло из-за увеличения выдачи ипотеки уже закредитованным заемщикам с долговой нагрузкой выше 80%. В конце прошлого года доля таких получателей ипотеки выросла до 44%.
