*
Данный материал был произведен в России, где законодательство ограничивает освещение специальной военной операции РФ в Украине.
Елена Фабричная
МОСКВА, 14 фев (Рейтер) -
Госбанк ВТБ первым из крупных российских банков попавший под массированные западные санкции в феврале 2022 года, сумел нарастить розничное кредитование за прошлый год темпами не хуже рыночных, и в 2023 году планирует расти вместе с рынком, сказал заместитель президента-председателя правления ВТБ Анатолий Печатников.
После начала Россией «специальной военной операции» в Украине западные страны ввели экстремальные санкции против финансового сектора РФ, отключив крупнейшие институты от расчетов в долларах и евро, изолировав от внешних рынков капитала, заморозив активы, что привело к бегству вкладчиков, досрочному расторжению сделок и кассовым разрывам.
Антикризисной мерой ЦБР тогда стало резкое повышение ключевой ставки до 20% годовых, что позволило постепенно вернуть вкладчиков в банки, но остановило кредитование.
«В феврале-марте прошлого года российским банкам пришлось ужесточать свои риск-политики по кредитованию населения. Банки не могли поступить по-другому в силу экстравысоких ставок. Однако уже с апреля-мая ситуация начала выправляться, и в июле практически все ограничения были сняты», - сказал Печатников.
Общий розничный кредитный портфель ВТБ за 2022 год вырос на 7% и превысил 5 триллионов рублей, из которых 3 триллиона рублей — ипотека, сказал он на брифинге.
Наибольший объем выдач в прошлом году был у ВТБ по ипотеке (970 миллиардов рублей) и в кредитах наличными (735 миллиардов рублей).
«В ипотеке ситуация была гораздо спокойнее, ограничения были минимальными, и к маю они были сняты. Уровень одобрения быстро вернулся к своим привычным значениям и оставался примерно одинаковым весь год», - сказал Печатников.
Рынок ипотеки поддерживали программы льготной ипотеки.
«В 2022 году продажи кредитов на рынке упали примерно на четверть, по разным сегментам отрицательная динамика составила от 15% до 36%. Ипотечное кредитование показало наименьшее падение (-15%), самая сложная ситуация была в сегменте автокредитования (-36%)», - сказал Печатников.
В январе 2023 года ВТБ выдал более 100 миллиардов рублей розничных кредитов. Это меньше, чем в начале прошлого года, когда заемщики формировали пул заявок «с запасом», ожидая повышения ключевой ставки и удорожания кредитов.
По прогнозу ВТБ, рынок розничного кредитования в 2023 году превысит рекордные для России 30 триллионов рублей (с учетом секьюритизации) и его прирост к 2022 году составит 11%.
«ВТБ планирует расти вместе с рынком», - сказал Печатников.
На выдачи кредитов наличными повлияет введением акропруденциальных лимитов Центробанка.
«Мы рассчитываем, что снизим это влияние, когда ЦБР разрешит использовать модельный подход в оценке платежеспособности клиентов», - сказал Печатников.
В ипотеке, по прогнозу ВТБ, продажи могут превысить 5 триллионов рублей, что выше 2022 года.
«В 2023 году основной спрос ипотечных заемщиков придется на вторичное жилье – в этом сегменте мы прогнозируем 60-65% всех ипотечных сделок. На фоне ограничений субсидированных программ застройщиков может произойти снижение доли новостроек в выдачах», - сказал Печатников.
В автокредитовании ожидается рост продаж на рынке на 40% при благоприятной макроэкономической ситуации, до 1 триллиона рублей.
ВТБ продолжит активную работу по секьюритизации кредитов.
«Один из наших приоритетов – работа по программе Дом.РФ, в рамках которой во втором полугодии 2023 года мы планируем осуществить выпуск ипотечных облигаций в объеме порядка 100 миллиардов рублей», - сказал Печатников.
Также в текущем году ВТБ нарастит объемы выпусков бумаг, обеспеченных потребительскими кредитами, в рамках программы эмиссии на 100 миллиардов рублей, зарегистрированной в 2022 году.
Кроме того, ведется работа по секьюритизации других классов активов, не относящихся к банковской рознице, сказал зампред правления банка.
В прошлом году выпуск ипотечных ценных бумаг российских банков достиг 399 миллиардов рублей. За год было закрыто 16 сделок, 15 из них - по программам Дом.РФ.
В декабре 2022 года ВТБ секьюритизировал портфель ипотечных кредитов на 54,8 миллиарда рублей с поручительством Дом.РФ.
С 1 января 2023 года власти продлили программу льготной ипотеки на новостройки до 1 июля 2024 года, повысив ставку . (Текст Елены Фабричной)
